Les SCPI apparaissent comme la solution d’épargne idéale pour se constituer un patrimoine immobilier avec un budget moins important. Petit bonus : vous percevez des revenus réguliers pendant plusieurs années. N’oublions pas que le taux de rendement moyen des SCPI s’inscrit à 4,18 % en 2020. D’ailleurs, le choix est large, car il existe différents types d’investissement pierre papier.
La prudence est de mise au moment de souscrire des parts de SCPI. Quels sont les paramètres à vérifier ? Comment bien investir dans une SCPI ? Des éléments de réponse.
Quel budget prévoir pour investir dans une SCPI ? Y-a-t-il un montant minimum ou maximum à honorer ?
Pour acquérir des parts d’une SCPI, pas besoin de réunir plusieurs millions d’euros. Contrairement à un investissement immobilier en direct, un placement en pierre papier reste accessible à tous. Même si vous êtes encore un(e) étudiant(e), vous pouvez vous positionner sur le marché des SCPI avec un petit budget de 1 000 €.
D’ailleurs, il existe des SCPI accessibles à partir de 200 €, voire moins. C’est notamment le cas de la SCPI Corum XL. Elle propose le prix acquéreur le plus accessible du marché, et ce depuis sa création en 2017 : 189 €. Cerise sur le gâteau, il n’y a pas de minimum de souscription pour investir dans la SCPI Corum XL. Et pourtant, ce n’est pas toujours le cas pour les autres SCPI de sa catégorie.
En plus d’un prix de la part réduit, la SCPI Corum XL parvient à délivrer un DVM (ou Taux de Distribution sur Valeur de Marché) largement supérieur à la moyenne du marché au cours des trois dernières années. Elle a atteint un taux de rendement annuel de 5,66 % en 2020, contre 6,26 % en 2019 et 7,91 % en 2018. Visiblement, on constate une baisse progressive du DVM. Malgré cela, il reste à un niveau élevé par rapport aux autres placements.
Acheter des parts de SCPI à crédit, quel intérêt ?
Si vous ne disposez pas suffisamment d’apports personnels pour acquérir vos parts de SCPI, il existe une solution alternative. Elle consiste, plus concrètement, à recourir à l’endettement bancaire. Mais, détrompez-vous ! Il s’agit d’un mode d’investissement intéressant. L’effet de levier du crédit vous permet d’optimiser le taux de rendement interne de votre investissement.
Les revenus versés par la SCPI serviront à alléger durablement les mensualités de l’emprunt. Pour rappel, les bénéfices prennent la forme de dividendes trimestriels. Ils varient en fonction de différents paramètres, comme le nombre de parts souscrites. En tout cas, n’importe qui peut investir en SCPI.
Dans quelle SCPI investir pour se constituer une rente suffisante ?
La SCPI reste un placement rentable sur le long terme. À titre de comparaison, la rémunération du Livret A est restée gelée à 0,50 % depuis le 1er janvier 2018. L’assurance-vie, quant à elle, a délivré en 2020 un taux moyen de 1,08 % (source : Good Value for Money). Malheureusement, ces deux produits d’épargne phares doivent s’agenouiller devant la performance inégalée des SCPI : 5,30 % en 2020, contre 5,60 % en 2019.
Bien entendu, toutes les SCPI ouvertes à la souscription ne se valent pas. Il y a celles qui sont plus performantes, avec des rendements supérieurs à 5 %. D’après les chiffres officiels publiés par l’ASPIM-IEIF, les SCPI diversifiées ont généré le meilleur rendement en 2020 : 4,82 %. Dernières elles, on retrouve les SCPI Commerces avec un rendement de 4,67 %, suivies des SCPI spécialisées, qui affichent un rendement à 4,41 %.
Pour vous constituer une rente suffisante, misez sur une SCPI diversifiée déjà positionnée sur le marché de l’immobilier professionnel européen. Vous pouvez investir une partie de votre salaire dans l’une des SCPI gérées par la société de gestion CORUM AM. Il s’agit de Corum Origin, Corum XL et Eurion. Au cours de l’exercice 2020, elles ont enregistré des DVM respectifs 6 %, 5,66 % et 10,40 %.
Qu’en est-il des SCPI fiscales ? Sont-elles plus avantageuses ?
Au lieu d’injecter de l’argent dans une SCPI de rendement, vous pouvez investir dans une SCPI fiscale. En faisant ce choix, vous abandonnez l’idée de vous constituer des revenus complémentaires. Malheureusement, les SCPI dites fiscales génèrent rarement des revenus. Elles affichent un taux de rendement plus faible par rapport aux SCPI de rendement (entre 2 % et 3 %).
En contrepartie d’un rendement relativement bas, votre SCPI fiscale est le meilleur moyen d’abaisser votre taux d’imposition sur les revenus fonciers. Une SCPI Pinel, par exemple, s’accompagne d’une réduction d’impôt à hauteur de 2 % par an. Elle s’étend sur plusieurs années consécutives (9 ans plus précisément).
