Le secteur de la Banque / Finance a massivement recours à des consultants experts pour réaliser des missions de conseil ou d’audit.
Après avoir passé quelques années au sein d’un cabinet de conseil ou un cabinet d’audit, ces professionnels sont souvent tentés de se lancer en Freelance pour valoriser leur expertise. Le Portage salarial constitue alors une solution idéale pour sa simplicité, sa flexibilité et sa sécurité.
Missions d’un consultant Banque / Finance
Le consultant en banque / finance peut se spécialiser sur une très grande variété de métiers :
- Analyste crédit : il étudie les demandes de crédit des particuliers ou des entreprises et évalue le risque associé.
- Analyste des risques (Risk analyst) : il identifie les risques associés à des produits financiers.
- Auditeur interne : Il évalue les processus de management des risques et de contrôle interne afin de proposer des actions pour améliorer leur efficacité.
- Chargé de la communication financière : il collecte les informations financières, participe à leur mise en forme et à leur diffusion auprès de la communauté financière.
- Chargé de la conformité (compliance officer) : il rédige des procédures en phase avec la réglementation et met en place les contrôles pour s’assurer qu’elles sont respectées.
- Comptable bancaire : il enregistre, contrôle et produit les états financiers dans le respect des normes comptables.
- Consolideur comptable : Il a la charge de retraiter et d’harmoniser selon les normes internationales les informations comptables.
- Consultant AMOA (Business analyst) : il a pour mission d’accompagner la mise en place, la transformation et l’optimisation du système d’information.
- Contrôleur de gestion : Il fournit des analyses économiques et financières nécessaires au pilotage opérationnel et stratégique.
- Gestionnaire actif-passif (ALM manager) : il recueille et analyse les informations indispensables à la bonne évaluation des risques et des opportunités financières dans le but d’améliorer les performances.
- Gestionnaire de patrimoine : il conseille et réalise des placements financiers pour des clients fortunés.
- Opérateur Middle / Back office : il a pour mission d’enregistrer, de contrôler et d’assurer le traitement des opérations financières négociées par la salle de marché.
Compétences d’un consultant Banque / Finance
La complexification des opérations financières exige des compétences de plus en plus pointues. Il est demandé au professionnel d’être à la fois un expert dans son domaine mais aussi de démontrer une vraie polyvalence dans un contexte très international.
De nombreuses écoles de commerce et universités disposent de formations en banque / finance. Une double compétence comme finance et informatique est très appréciée.
La rémunération d’un Consultant Banque / Finance
Le salaire moyen d’un consultant Banque / Finance débutant se situe autour entre 25 000 € et 35 000 € brut en fonction de sa spécialité. Le salaire moyen d’un Consultant / Finance senior est de 51 000 €. Le salaire d’un consultant Banque / Finance expert dans un domaine d’activité recherché peut évidemment s’envoler bien au-delà.
Les tarifs pratiqués par les consultants en Banque / Finance en Freelance vont de 400€ HT / jour pour des profils juniors à plus de 1 000€ HT / jour pour des profils experts.
En Portage salarial, vous touchez environ 50% de votre chiffre d’affaires en salaires Net (sans optimisation), ce qui donne pour un TJM (taux journalier moyen) de 600€ avec une moyenne de 18 jours travaillés par mois, un chiffre d’affaires annuel d’environ 130 000 € et un salaire net annuel de 65 000 €.
Le statut du Consultant Banque / Finance en Freelance en Freelance
Lorsque vous décidez de vous lancer comme Consultant Banque / Finance en Freelance, plusieurs choix s’offrent à vous:
- Micro-entreprise (auto-entrepreneur) : vous pouvez débuter votre carrière de Freelance avec un statut de microentreprise mais cela ne sera que temporaire. Il est en effet probable que vous dépasserez rapidement le plafond de ce statut. Parmi, les es avantages, vous bénéficiez d’une exonération de charges, une mise en place et une gestion très simplifiées. Cependant, une fois le plafond de chiffre d’affaires dépassé, vous restez en Entreprise Individuelle et ne bénéficierez alors plus de ces exonérations. Parmi les inconvénients, la micro-entreprise ne vous permet pas de déduire vos frais professionnels (déplacements, restauration, achats matériels informatiques, …) et offre une protection sociale (santé, chômage, retraite) très limitée. De plus, la plupart des clients grands comptes refuseront de vous employer avec ce statut en raison du risque juridique (délit de marchandage, risque de requalification).
- SASU ou EURL : vous pouvez opter pour la création d’une société unipersonnelle de type SASU ou EURL. Parmi les contraintes, vous devez respecter un certain nombre d’obligations légales (statuts, capital social, compte bancaire professionnel, tenue d’une comptabilité, déclarations URSSAF, souscription d’une assurance professionnelle…). Nous vous conseillons de faire appel à un expert-comptable pour la tenue de votre comptabilité, la réalisation de vos bilans et la déclaration de vos cotisations sociales et charges fiscales. La protection sociale est réduite par rapport au statut de salarié. Vous ne pouvez pas avec ce statut bénéficier de l’assurance chômage.
- Portage salarial : si le Portage salarial est une excellente alternative à la création d’entreprise pour un consultant Freelance. Ce dispositif vous permet de réaliser vos missions en toute autonomie, sans les contraintes de la création d’entreprise. Vous bénéficiez également de tous les avantages sociaux du salarié (assurance chômage, sécurité sociale, retraite des cadres…) ainsi que d’un salaire minimum garanti tous les mois.
Les avantages du Portage salarial pour le Consultant Banque / Finance
Concrètement, un contrat de Portage est très rapide à mettre en place. La société de Portage signe un contrat de services avec votre client, selon les conditions que vous avez négociées (nature, durée, tarif). Elle signe avec vous une convention de Portage et un contrat de travail. Ensuite, la société de Portage salarial facturera votre client sur la base de votre compte-rendu d’activité. Enfin, elle transforme mensuellement vos honoraires en salaire et vous édite une fiche de paie.
En tant que Consultant Banque / Finance, le Portage salarial vous permet de bénéficier des avantages suivants :
- Augmentation de votre revenu : le Portage salarial transforme la totalité de vos honoraires en salaires après déduction d’une commission de gestion (entre 5% et 7% chez Prium Portage) à la différence d’un cabinet de conseil qui réalise une marge habituellement de 30% à 50% entre le tarif vendu et votre coût salarial. Avec le même tarif journalier, votre salaire augmentera mécaniquement en Portage salarial. Prenons l’exemple d’un consultant facturé 600 euros HT par jour. En étant salarié d’un cabinet, le consultant bénéficie d’un salaire à 3 500 euros net en moyenne. En Portage salarial, son salaire passera à 6 000 euros net (pour 20 jours travaillés), soit une augmentation de plus de 50% par rapport à se situation précédente.
- Liberté dans le choix de vos missions et de vos tarifs : En devenant consultant Banque / Finance en Portage salarial, vous choisissez vos missions et fixez vos tarifs en toute autonomie..
- Vous êtes totalement déchargé de la gestion de votre activité. La société de Portage se charge de tous les aspects administratifs (contrats, assurances, factures, règlements), sociaux (salaires, déclarations URSSAF) et comptables.
- Vous bénéficiez du statut de salarié et de tous les avantages qui sont attachés à ce statut (santé, mutuelle, prévoyance, chômage, retraite, épargne salariale, etc.)
Prium Portage vous propose également de vous accompagner pour :
- Comprendre le fonctionnement du consultant en Portage salarial grâce à un rendez-vous personnalisé.
- Trouver des missions.
- Répondre à des appels d’offre.
Vous souhaitez en savoir plus ? N’hésitez pas à consulter notre offre de services pour les Freelances !
